डेबिट कार्ड या फिर क्रेडिट कार्ड: कौन सा कार्ड रखना सही होता है| आइये इस ब्लॉग में हम जानेंगे कि किस तरह हम डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड के बीच के फायदे और नुक्सान को समझें| इस ब्लॉग पोस्ट को पढ़कर आपको दोनों कार्ड के बीच के अंतर भी पता चलेगा|
देखिये बात शुरू करते हैं डेबिट कार्ड से| डेबिट कार्ड को हम क्यूँ रखें| सबसे पहले आप इस बात को समझें कि डेबिट कार्ड है क्या और बैंकिंग वाले कौन से काम हम डेबिट कार्ड से कर सकते हैं|
डेबिट कार्ड है क्या?
डेबिट कार्ड(Debit Card) एक प्लास्टिक से बना कार्ड होता है| डेबिट कार्बैंड को बैंक अकाउंट से जोड़कर बैंकिंग के काम बैंक ब्रांच से बाहर से भी कहीं से और कभी भी किये जा सकते हैं| मान लेते हैं कि आपके पास एक सेविंग बैंक अकाउंट है| आप चाहते हैं कि आप अपने बैंक अकाउंट से कहीं भी और कभी भी पैसे निकाल पायें| आप ये नहीं चाहते हैं कि सिर्फ पैसे निकालने आपको बैंक में आकर लम्बी लाइन में लगना पड़े और उससे पूरा दिन खराब हो| आप दिनभर की असुविधा और लम्बी लाइन में नहीं खड़ा होना चाहतेतो तो आप बैंक मेनेजर से मिलकर डेबिट कार्ड जरुर प्राप्त करें|
डेबिट कार्ड को इस्तेमाल करके पैसे निकलने के लिए जगह जगह एटीएम(ATM) मशीनें लगी मिलेंगी| ज्यादातर पब्लिक की भीड़ भाड़ वाली जगह पर आपको दो-चार एटीएम आराम से मिल ही जायेंगे| आपको बस अपना एटीएम(ATM) कार्ड उस एटीएम मशीन में डालना है और विधि पूर्वक आप पैसे निकाल पाएंगे|
डेबिट कार्ड को हम ये कह सकते हैं कि एक तरह की बैंकिंग सुविधा है जिसमे आप अपने बैंक अकाउंट में जमा पैसे आसानी से और अपनी सुविधा अनुसार निकाल सकते हैं| आपको पैसे निकालने के लिए बैंक जाने की कोई जरुरत नहीं पड़ेगी|
डेबिट कार्ड से पैसे निकालने के अलावा और क्या कर सकते हैं?
जैसे कि अब आप जान गए हैं कि डेबिट कार्ड आपके बैंक अकाउंट से लिंक रहता है तो आप बैंक अकाउंट में कई सारे काम भी कर सकते हैं| आइये जानते हैं उन कुछ सुविधओं के बारे में| ध्यान दें कि ये सुविधाएँ किसी बैंक में ज्यादा तो किसी बैंक में कम हो सकती हैं| डेबिट कार्ड से जुडी सुविधाएँ इस बात पर भी निर्भर करेंगी कि आपने किस तरह का डेबिट कार्ड लिया है| डेबिट कार्ड कई रूप, रंग और अलग अलग सुविधाओं के साथ आते हैं|
(SBI डेबिट कार्ड्स और उनसे जुडी सुविधाओं के बारे में जानने के लिए यहाँ लिक्क करें
सबसे पहली सुविधा जो आपको डेबिट कार्ड पर मिलती है पैसे निकलने के अलावा वो है – अपने अकाउंट में बैलेंस की जानकारी| जी हाँ आप जब चाहे अपना कार्ड स्वाइप(Swipe) करके अपना बैलेंस जान सकते हैं|
दूसरी सुविधा होती है फण्ड ट्रान्सफर(Fund Transfer) की| आप अपने बैंक अकाउंट से किसी दूसरे के बैंक अकाउंट में पैसे ट्रान्सफर कर सकते हैं| ध्यान रहे कि दोनों बैंक अकाउंट एक ही बैंक के हों| अगर आप एक बैंक से दूसरे बैंक में फंड्स ट्रान्सफर करना चाहते है जो फ़ास्ट भी हो और सुविधाजनक तो आप NEFT/RTGS सेवाएँ यूज़ कर सकते हैं|
(जानें कैसे फण्ड ट्रान्सफर कर सकते हैं आप एक बैंक से दूसरे बैंक में बिना चेक लिखे या कैश जमा किये)
तीसरा इस्तेमाल जो आप डेबिट कार्ड से कर सकते हैं वो है चेक बुक डिमांड| आप अपने बैंक के एटीएम मशीन से चेक बुक आर्डर कर सकते हैं| आपकी चेक बुक कुछ ही दिनों में आपके घर पहुँच जाएगी| आपको कोई जरुरत नहीं है अपने बैंक ब्रांच जाने की|
चौथा इस्तेमाल आप जो एटीएम कार्ड का कर सकते हैं वो है कि आप अपने एटीएम कार्ड से अपने लोन खाते का पेमेंट(Payment) कर सकते हैं| आपको अपना लोन चुकाने के लिए बार-बार बैंक नहीं भागना पड़ेगा| बस आप अपने बैंक के निकटतम एटीएम में जाएँ और अपने लोन खाते में पैसा ट्रान्सफर कर दें| आपको इसके लिए अपना लोन खाता का नंबर पता होना चाहिए| पांचवां इस्तेमाल है डेबिट कार्ड का पिन(PIN) बदलना| अगर आपको अपने डेबिट कार्ड का पिन बदलना हो तो आप वो काम भी आसानी से एटीएम मशीन में डेबिट कार्ड की मदद से कर सकते हैं|
अब आते हैं पांचवें इस्तेमाल पर: डेबिट कार्ड से आप ऑनलाइन शॉपिंग कर सकते हैं| ऑनलाइन ट्रेन या प्लेन की टिकट, होटल की बुकिंग, बिजली बिल, टेलीफोन बिल या गैस के बिल का भुगतान और ना जाने कितने ही ऑनलाइन होने वाले कामों के लिए आप अपना डेबिट कार्ड यूज़ कर सकते हैं|
(यहाँ क्लिक करें “डेबिट कार्ड ऑनलाइन शॉपिंग” जानने के लिए)
डेबिट कार्ड से अपनी गाड़ी में आप पेट्रोल भरवा सकते हैं| जी हाँ, डेबिट कार्ड का इस्तेमाल कैशलेस पेमेंट(Cashless Payment) के लिए कर सकते हैं| आपको मर्चेंट(Merchant) के पेमेंट टर्मिनल(Terminal) पर अपना कार्ड स्वाइप करना है और बस!
(यहाँ क्लिक करें जानने के लिए: “डेबिट कार्ड से कैशलेस पेमेंट कैसे करें)
इस तरह आपने देखा कि डेबिट कार्ड बैंकिंग से जुड़े कार्यों के लिए कितना फायदेमंद है| इसलिए हम सभी के पास अपना डेबिट कार्ड तो होना ही चाहिए|
अब आते हैं क्रेडिट कार्ड पर और जानते हैं कि क्या क्रेडिट कार्ड डेबिट कार्ड से ज्यादा फायदे देता है या नहीं|
क्रेडिट कार्ड से जुड़ी बातें
क्रेडिट कार्ड(Credit Card) के बारे में सबसे पहले ये जान लेते हैं कि क्रेडिट कार्ड में जो क्रेडिट शब्द है उसका मतलब: उधार(Loan)| क्रेडिट कार्ड में क्रेडिट शब्द ये बता रहा है कि ये कार्ड आपको उधार देने और उधारी में पैसों के इस्तेमाल वाला कार्ड है|
दूसरी बात ये कि क्रेडिट कार्ड आपको अपने बैंक अकाउंट पर कोई मदद नहीं करता है| हालाँकि क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड सुनने में ऐसे लगते हैं जैसे मान लीजिये कि दोनों एक ही फल की दो अलग-अलग किस्मे हैं| मगर ऐसा बिलकुल नहीं है| दोनों आम की दो अलग-अलग किस्मे नहीं हैं बल्कि एक आम है तो दूसरा अंगूर|
इसलिए चलिए इसी दिशा में चर्चा को आगे बढ़ाते हैं और समझते हैं कि किस तरह क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड बिलकुल अलग-अलग कार्ड हैं |
आपके नहीं, बैंक के पैसे
क्रेडिट कार्ड में आपके पैसे नहीं बैंक के पैसे उधार में मिलते हैं| जब आप डेबिट कार्ड यूज़ करेंगे तो आप अपने अपने खुद के पैसे यूज़ करते हैं| आप वो पैसे यूज़ करते हैं जो आपने सेविंग बैंक में रखे हैं| लेकिन जब आप क्रेडिट कार्ड यूज़ करेंगे तब आपको बैंक की तरफ से पैसे मिलेंगे| वो आपके पैसे नहीं होंगे| आप क्रेडिट कार्ड से अपना बैंक अकाउंट लिंक नहीं कर सकते|
क्रेडिट कार्ड पर ब्याज लगता है
क्रेडिट कार्ड में क्यूंकि आप पैसे उधार लेकर इस्तेमाल करेंगे तो आपको उन पैसों पर ब्याज चुकाना होता है| क्रेडिट कार्ड पर ब्याज अन्य लोन की तुलना में कहीं अधिक रहता है| क्रेडिट कार्ड पर ब्याज की दर 2 से 3 प्रतिशत हर महीने हो सकती है|
अक्सर हम सालाना ब्याज दर में बताते हैं| इस लिए आप कह सकते हैं कि आपको सालाना 24 प्रतिशत से लेकर 36 प्रतिशत या उससे भी अधिक हो सकता है|
क्रेडिट कार्ड से कैश निकाल सकते हैं, मगर ब्याज पर
जैसे आप डेबिट कार्ड का यूज़ करके एटीएम मशीन से पैसे निकल लेते हैं, वैसे ही आप क्रेडिट कार्ड से भी एटीएम मशीन पर जाकर कैश निकल सकते हैं| फरक ये आ जाता है कि क्रेडिट कार्ड में से आप जो पैसा कैश निकालेंगे उसके ऊपर आपको रोजाना के दर पर ब्याज चुकाना पड़ेगा| क्रेडिट कार्ड से पैसे निकलने को कैश एडवांस कहते हैं और इस पर लगे ब्याज को कैश एडवांस फीस (Cash Advance Fees)कहते हैं|
क्यूंकि क्रेडिट कार्ड आपके बैंक से लिंक नहीं है, आप क्रेडिट कार्ड से कोई भी बैंक से जुड़े काम नहीं कर पाएंगे|
क्रेडिट कार्ड क्यों लें
जब क्रेडिट कार्ड हमें कोई भी बैंकिंग के काम के लिए यूज़ नहीं आता तो क्या क्रेडिट कार्ड लेना चाहिए?
यदि आप अपने पैसों से अपने सारे काम कर लेते हैं तो क्रेडिट कार्ड की कोई जरुरत नहीं पड़ेगी| फिर भी क्रेडिट कार्ड के कुछ ऐसे नायाब इस्तेमाल हैं जिसकी जरुरत आपको पड़ सकती है|
क्रेडिट कार्ड पर भारी डिस्काउंट और कैशबैक
क्रेडिट कार्ड आपको ऑनलाइन शौपिंग और कैशलेस पेमेंट पर शानदार डिस्काउंट दिलवा देता है| आप ध्यान देना कि अमेज़न, फ्लिप्कार्ट, मिनट्रा जैसी शॉपिंग साइट्स पर डिस्काउंट और कैशबैक के ऑफर लाते रहता है|
क्रेडिट कार्ड से क्रेडिट स्कोर में सुधार
क्रेडिट कार्ड में यदि नियमित रूप से पैसे खर्च करते हैं और समय-समय पर नियमित रूप से भुगतान भी कर देते हैं तो आपकी क्रेडिट स्कोर को आप सुधार सकते हैं| और ये सिर्फ क्रेडिट कार्ड से ही संभव है| डेबिट कार्ड से नहीं| कई क्रेडिट एक्सपर्ट्स की यही सलाह भी रहती है कि आप अपना क्रेडिट स्कोर क्रेडिट कार्ड के इस्तेमाल से सुधार कर अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ा सकते हैं|
आपदा में संकट मोचन है क्रेडिट कार्ड
क्यूँ ब्याज दें जब हम अपने बैंक अकाउंट में पैसे रखें हैं| मगर कभी कभी जब कोई आपदा या संकट की घडी दस्तक देती है तब आपके पास समय नहीं रहता बैंक जाने का, अपनी FD और RD तुडवाने का| ऐसे समय में अगर क्रेडिट कार्ड आपके हाथ में है तो किसी भी आपदा से पूरे आत्मविश्वास से आप लड़ सकते है और निपट सकते हैं|
क्रेडिट कार्ड की भारी मान्यता
यदि आप डेबिट कार्ड का यूज़ करते हैं तो हो सकता है कि कहीं पर आपको यूज़ इस्तेमाल करने में समस्या आ जाये| आपका डेबिट कार्ड कई जगहों पर स्वीकार ना किया जाए| लेकिन क्रेडिट कार्ड के साथ ऐसा नहीं है| क्रेडिट कार्ड से आप ज्यादा से ज्यादा जगहों पर पेमेंट कर सकते हैं|
कई बार अन्तराष्ट्रीय पेमेंट करने में डेबिट कार्ड काम नहीं करता| लेकिन क्रेडिट कार्ड में ऐसी कोई समस्या नहीं आती| आप बड़ी सहूलियत से क्रेडिट कार्ड का यूज़ करके पेमेंट कर पाएंगे|
क्रेडिट कार्ड का सबसे बड़ा नुक्सान है कि अगर आप बैंक के ब्याज का पेमेंट समय पर चुकता नहीं कर पाए तो आपको बड़ी भरी मात्र में ब्याज भरना पद सकता है| लेकिन आप यदि अनुशासन में इस्तेमाल करेंगे तो ऐसी कोई भी समस्या नहीं आएगी|
व्यक्तिगत तौर पर मुझे ऐसा लगता है कि हमें दोनों – क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड दोनों ही रखने चाहिए| और जिसका जैसा जब उपयोग सामने आये वैसा उपयोग करना चाहिए|
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