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मैने कुछ दिनों पहले तय किया कि मैं रघुराम राजन की पुस्तक  : I do what I do को पढ़ूंगा। तो मुझे ये खयाल क्यों आया ?

आइए जानते हैं!

रघुराम राजन के बारे में बैंकिंग जगत से जुड़े लोग सभी उनको जानते हैं या उनके नाम से तो सभी वाकिफ हैं। रघुराम इंडिया के भारतीय रिजर्व बैंक के गवर्नर थे कुछ सालों पहले। उन्होंने भारत की अर्थव्यवस्था को लेकर कई अभूत पूर्व काम किए हैं। और मैं इसी बात को लेकर काफी उत्सुक था कि उनके कार्य काल में किस तरह के बदलाव लाए गए। मुझे पूरी स्टोरी पता करनी है और इसीलिए मैंने उनकी ये किताब I do what I do को पढ़ने का फैसला किया।

यदि आप भी रघुराम राजन और भारत की अर्थव्यवस्था में हुए कुछ क्रांतिकारी बदलावों को जानना चाहेंगे तो इस किताब को जरूर पढ़ें। आपको बहुत मजा आएगा।

आज हमारी बैंकिंग व्यवस्था ने कई नए रूप धारण किए हुए हैं। स्टार्ट करते हैं UPI से। UPI जो आपको आज कहीं भी कभी भी अपने स्मार्ट फोन के जरिए किसी को भी पैसे देने और किसी से भी पैसे लेने के लिए इस्तेमाल होता है। ये UPI का नेटवर्क चालू हुआ था गवर्नर रघुराम राजन के समय। और आज इस व्यवस्था को बड़े से बड़े देश देख रहे हैं और तारीफ कर रहे हैं।

UPI का इस्तेमाल जब स्टार्ट हुए तो मुझे भी नहीं पता था कि इतनी जल्दी इतने सारे ट्रांजेक्शन सिर्फ स्मार्ट फोन से ही हो जाता करेंगे। ना कैश और ना कार्ड, सिर्फ स्मार्ट फोन पे ही। आज नुक्कड़ के हर कोने में, है ठेले में और बड़ी से बड़ी दुकान पर UPI से लेन देन हो रहा है। और अब पैसा हैंडल करना बहुत ही सरल हो गया है।

दूसरा जो भूत पूर्व काम श्री रघुराम राजन ने किया वो है कि अब बैंकिंग के क्षेत्र में ना सिर्फ बड़े बैंक बल्कि स्मॉल फाइनेंस बैंक और पेमेंट बैंक भी उतर चुके हैं जिन्होंने भारतीय बैंकिंग को और प्रभावशाली बनाने में अच्छी भूमिका निभा रहे हैं। उन्होंने बैंकिंग लाइसेंस बांटने का फैसला किया लेकिन बड़े पूंजीपतियों को इस दायरे से बाहर रखा। इतनी पारदर्शिता सचमुच तरीफेकाबिल है।

स्मॉल फाइनेंस बैंक छोटे लोन बांटकर छोटी छोटी बिजनेस इकाइयों को जिन्हे हम SME के नाम से जानते हैं अब आगे बढ़ रही हैं। पेमेंट बैंक के जरिए अब टेलीकॉम कंपनियां भी बैंकिंग के रोल में आ गई हैं जिससे बैंकिंग को सेवाओं को देश के कोने तक पहुंचाया जा सका है।

एक समय ऐसा था कि बैंकों में बड़े पूंजीपति लुटेरों का साम्राज्य स्थापित था। हम सबने विजय माल्या, नीरव मोदी जैसे बैंक डिफॉल्टरों के बारे में काफी कुछ मीडिया पर सुना और देखा होगा। जब रघुराम राजन ने गवर्नर का पद संभाला तो उन्होंने इन बड़े डिफॉल्टरों को बैंक का लोन चुकाने के लिए बाध्य कर दिया।

उनके बैलेंस शीट को क्लीन अप करने की पहल से पब्लिक का बहुत सारा पैसा वापस लौटा और अन्य बड़े डिफॉल्टरों को सबक मिला।

नोटबंदी भी उन्ही के समय में हुई मगर ये अटकलें आज भी लगाई जाती हैं कि शायद रघुराम राजन का फैसला ये नहीं था। हालांकि उनके समय में ही नोट बंदी की बात चल रही थी मगर उन्होंने इसे खारिज कर दिया था।

बात उन दिनों कि है जब मैं एक ऐसी बैंक ब्रांच में काम किया करता था जहां पर मैं Mutual Funds को लेकर काफी एग्रेसिव था| मैंने कुछ ही समय पहले अपना AMFI certification पास किया था और मैं ये जान कर बेहद जोश में था कि mutual funds में invest करने से हम अच्छे returns पा सकते हैं|

उन दिनों मैंने एक ऐसे ग्राहक से मुलाकात की थी जिसने सबसे ज्यादा invest किया था और उनकी वजह से मुझे mutual funds में बेहतरीन performance के लिए इनाम से नवाज़ा भी गया था| इसलिए वो मुझे याद रह गए| मगर जब आप उनकी रोचक कहानी जानेंगे तो आप भी उन्हें याद रखेंगे|

भाई साब बैंक में अपना कोई छोटा मोटा काम कराने आये थे| उनको शायद पासबुक प्रिंट करानी थी| बैंक में आज भी लोग अपनी पासबुक को लेकर काफी भावुक रहते हैं| और हों भी क्यूँ ना: पासबुक में ही तो सारा हिसाब लिखा रहता है कि बैंक में कितने पैसे जमा हैं|

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हालाँकि लोगों को अब इन्टरनेट बैंकिंग और मोबाइल बैंकिंग जैसे नए तरीके अपनाने चाहिए| सिर्फ अपनी साइबर सुरक्षा का ध्यान रखें|

तो वो सज्जन अपनी पासबुक लेकर पासबुक प्रिंटिंग काउंटर में गए होंगे| और जब अपनी पासबुक प्रिंट करवाए बिना लौटे तो सीधे मेरे पास आये होंगे| उन्होंने शिकायत की, “सर मेरी पासबुक प्रिंट नहीं हो रही है| वो कहते हैं कि कल आओ|”

मैंने उनको बिठाया और कहा थोडा रुकिए मैं देखता हूँ| वो बैठ गए शांति से और इंतज़ार करने लगे| मुझे लगा था कि शायद कुछ देर बैठकर चले जायेंगे लेकिन वो वहाँ से टेल नहीं| और वहीँ बैठे रहे|

काफी देर हो गई मैं एक लोन की फाइल में डूबा हुआ था| जब उस फाइल से बाहर निकला तो होश आया कि मैंने इन सज्जन को रुकने के लिए कह दिया था| और काफी देर हो गई थी| मगर ये तो इस तरह शान्ति से बैठे रहे कि मुझे पता ही नहीं चला| अक्सर बैंकर्स को ऐसे ग्राहक दर्शन को नहीं मिलते|

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उनके इस व्यवहार ने मेरा मन जीत लिया| मैंने फ़ौरन कहा, “सॉरी सर, वो ज़रा एक लोन कि फाइल में फंस गया था| बताइए क्या काम था?”

“नहीं सर, कोई बात नहीं!”

“मुझसे अब उनकी हेल्प किये बिना रहा नहीं गया और मैंने उनसे कहा कि पासबुक प्रिंटिंग तो नहीं हो पा रही लेकिन लाइए मैं आपकी स्टेटमेंट निकलवा देता हूँ|”मेरी इस बात को सुनकर उनका चेहरा चमक उठा| दोनों हाथ जोड़ने लगे!

मैंने उनकी पासबुक ली और उनको पासबुक प्रिंट करके दे दी| फिर मैंने उनके खुश मिजाज़ को देखते ही सोचा “इनसे भी पूँछ लूँ| हालंकि दिख तो नहीं रहे कि mutual funds के NFO में invest करेंगे|” फिर भी बैंक में रहकर मैंने एक बात सीखी है कि आप किसी को भी कम आंकने की गलती कभी ना करें|

“सर आप mutual funds में invest करेंगे?”

वो क्या होता है| उन्होंने हैरान हूकर पूंछा| मैंने फिर उनको mutual funds के बारे में बताया| वो शौनक तो ऐसे रहे थे कि कितना पैसा invest कर देंगे मगर उनकी शकल और वेश भूषा देखर यही लग रहा था कि वो शायद लाख भर भी कर दें तो बड़ी बात होगी| अक्सर ऐसे दिखने वाले ग्राहक अंत में सब कुछ सुनकर यही कहते हैं कि “ठीक है सर, मैं फिर आता हूँ!”

मगर उन्होंने कहा “ठीक है सर! कर दीजिये!”

“कितने?” मैंने पूंछा

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वो बोले कि जितना भी बैंक बैलेंस हो उसमे से 50 हज़ार छोड़कर पूरा लगा दीजिये| तब मैंने सोचा कि चलो इनती मेहनत से बताया तो कुछ तो मिला| फिर मैंने उनसे उनकी पासबुक मांगी और खाता नंबर देखकर उसे अपने सिस्टम में पंच करने लगा| मेरी आखें फटी की फटी रह गईं| क्या आप बता सकते हो वो साधारण से दिखने वाले सज्जन के बैंक अकाउंट में कितने पैसे रहे होंगे|

27 लाख रुपये|

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मुझे भरोसा नहीं हुआ| मुझे लगा शायद मैंने गलत अकाउंट नंबर पंच कर दिया है| फिर मैंने चेक किया और नाम भी मैच किया तो पाया कि सब कुछ बिलकुल सही बोले थे हामरे प्रिय ग्राहक| लेकिन मैंने उनसे फिर से रकम पर उनकी मर्ज़ी जाननी चाही और उन्होंने यही कहा “हाँ सर, 26 लाख लगा दीजिये|

कुछ लोगों को पहचान लेना सह्मुच मुश्किल होता है| बाद में पता चला कि वो सज्जन बिजली बोर्ड में बाबु थे| लेकिन कभी ज़माने में labour category में ad hoc पे चयन हुआ था| कह सकते हैं ठेके पे थे| फिर वो कुछ सालों बाद पक्के में हो गए थे|

थोडा और वो खुले तो पता चला कि पोश इलाके में उनके पास एक शानदार 3 BHK डुप्लेक्स भी है| मुझसे रहा नहीं गया तो मैंने कह दिया , “सर आप लगते नहीं कि इतनी प्रॉपर्टी आपके पास होगी| आप रहते कहाँ हो”

“सर, इसमें शायद आप यही कहना चाह रहे हैं कि मैं इतना सिंपल गाँववाले जैसा क्यूँ रहता हूँ| सरजी मैं कभी मजदूर में भारती हुआ था और ये तो किस्मत है कि मेरे पास इतने पैसे आ गए| मगर मुझे अपना गाँव और वहाँ की देहाती ज़िन्दगी ही पसंद है|”

और उसके जाते जाते यह पता लगा कि उनका 3 BHK डुप्लेक्स किराए पे उठा हुआ है और वो खुद एक कच्चा मकान में रहते हैं| और इसके लिए उनको कोई शिकायत नहीं| वो वहाँ बेहद ख़ुशी के साथ अपने माँ बाबूजी के साथ रहते हैं|

तब मैंने उनसे कुछ धन से जुड़े सबक सीखे जो मेरे साथ आज भी हैं:

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1. ज़िन्दगी में शो ऑफ से आप अमीर नहीं बनते| यदि आपके पास पैसे आयें तो यूज़ invest करें|
2. invest करने से पीछे ना हटें| उनको जैसे ही मेरी स्कीम समझ आई उन्होंने 26 लाख तुरंत invest कर दिए| हम अपने पैसों से इतना मोह करते हैं कि बार बार सोचते हैं कि नुकसान ना हो जाए| यह नहीं सोचते कि फायदे भी तो हो सकते हैं | यदि रिस्क लेंगे तभी फायदा होगा|
3. सिंपल लाइफ आजादी और मज़ा दोनों देता है और आपको स्टेटस और आपको इज्ज़त तो जब लोगों को आपकी औकात पता चल जाता है तो मिल ही जाती है|
4. इसलिए दिखने में नहीं, बनने में ध्यान लगाओ |

शायद वो अनोखे न होते तो याद न रह जाते| इससे मैंने ये सीखा कि आपकी सादगी आपकी शानों-शौकत से ज्यादा आकर्षक होती है|

आप अपने बैंक अकाउंट से पैसे निकलने के लिए बैंक जाते हैं| मगर बैंक में प्रॉब्लम यह है कि वहां आपको लम्बी लाइन में खडा होना पड़ता है| काउंटर पर काश निकालने के लिए कभी-कभी तो पूरा का पूरा दिन भी लग जाता है|

तो ऐसे में बैंक ने आपको एक घर बैठे पैसे निकलने की सुविधा प्रदान की है| जी हाँ , आप घर बैठे किसी भी आस पास के ATM मशीन से पैसे निकाल सकते हैं|

(Debit Card kya hai) डेबिट कार्ड क्या है

तो चलिए मैं आपो उस सुविधा के बारे में बताता हूँ – डेबिट कार्ड|

डेबिट कार्ड प्लास्टिक एक प्लास्टिक का कार्ड है जो आपके बैंक अकाउंट से लिंक रहता है| इस कार्ड को इस्तेमाल करके आप अपने बैंक अकाउंट से पैसे निकाल सकते हैं, जमा कर सकते हैं और कई तरह की सेवाओं का लाभ बिना बैंक जाए उठा सकते हैं|

Debit card की वजह से अब आपको जेब में या थैले में भारी भरकम कैश लेकर चलने की जरूरत नहीं | आपको सिर्फ अपनी पॉकेट में अपना डेबिट कार्ड रखना है और आप जहां भी ATM मशीन हो वहाँ पर अपने डेबिट कार्ड से पैसे निकाल लें|

बैंकों ने अपने ग्राहकों की भीड़ बैंक में कम करने के लिए और जगह जगह कैश की सेवा देने के लिए ATM मशीनें लगाई हैं| आप चाहें तो उनकी लोकेशन google करके ढूँढ सकते हैं|

आइए अब जानें कि Debit card कैसा दिखता है|आपका debit card विजिटिंग कार्ड की तरह होता है जो बड़ी असानी से आपकी जेब में या पर्स में आ जायेगा| ये कार्ड प्लास्टिक का बना होता है| कुछ इस तरह –

इस तरह आप देख सकते हैं कि डेबिट कार्ड के दो सिरे होते हैं – आगे का सिरा और पीछे का सिरा|

आगे का सिरा:

आगे के सिरे में आपको अपने बैंक का और अपना नाम छापा हुआ मिलेगा| उसके अलावा डेबिट कार्ड का नंबर, Expiry Date छापा हुआ मिलेगा|

1. एक्सपायरी डेट(Expiry Date): एक्सपायरी डेट का मतलब ये है कि उस तारिख तक आपका कार्ड वैलिड रहेगा और उसको आप इस्तेमाल कर पाओगे| इसमें महिना और साल दिया होता है| दिन नहीं दिया होता |

तो इसका मतलब आप ये समझ सकते हैं कि अंकित महीने की अंतिम तारीख तक आपका कार्ड काम करेगा| उसके बाद वो बंद हो जायेगा| और आपको नया कार्ड बैंक से आवेदन करके मंगाना होगा|

2. कार्ड नंबर: (16 digit card number)

आपके कार्ड पर आपका बैंक अकाउंट नंबर नहीं होता| आपके कार्ड का एक 16 अंकों वाला नंबर होता है| तो जब आप को कहीं कोई कार्ड नंबर पूछे तो यही 16 अंकों का कार्ड नंबर बताना है|

3. कार्ड कम्पनी का logo और नाम :

आगे के सिरे में एक और ख़ास जानकारी दी हुई होती है| वो है कार्ड बनाने वाली कम्पनी का नाम| विदित हो कि डेबिट कार्ड को बैंक नहीं बनाती | डेबिट कार्ड को बनाने वाली कमानी अलग होती है| बैंक सिर्फ कार्ड इशू करता है|

इसलिए ये जानना जरुरी हो जाता है कि कार्ड किस कम्पनी का है| जब आप atm से पैसा निकालने जाते हैं तो उस atm मशीन में आपके कार्ड पर अंकित logo दिखना चाहिए| इसका मतलब यह होगा कि उस atm मशीन पर आप अपना कार्ड इस्तेमाल कर पाएंगे|

अगर वो logo या कम्पनी का नाम नहीं दीखता तो मान लीजिये कि आपका डेबिट कार्ड उस atm मशीन पर काम नहीं करेगा|

पीछे का सिरा (backside of Debit Card)

आपके डेबिट कार्ड में पीछे की ओर भी महत्त्वपूर्ण जानकारी दी गई होती है|

1. CVV कोड: प्रत्येक डेबिट कार्ड के पीछे आपको एक तीन अंकों का कोड दिखेगा| ये कोड CVV कोड कहलाता है|

जब आप किसी भी जगह ( जैसे ऑनलाइन या POS मर्चेंट टर्मिनल पर) कोई पेमेंट करते हैं तब आपको पेमेंट complete करने के लिए CVV कोड देना जरुरी होता है| सो आप ये कोड गोपनीय रखें और किसी को न बताएं|

2. आपको कार्ड के पीछे एक signature strip दी हुई होती है| इस कार्ड पर आप अपना हस्ताक्षर जरूर करें|

डेबिट कार्ड के पिछले हिस्से में आपके बैंक का पूरा पता और कांटेक्ट नंबर दिया हुआ होता है| यदि आपको डेबिट कार्ड से जुडी कोई समस्या आती है तो आप उस टोल फ्री नंबर पर कालिंग करके मदद मांग सकते हैं|

आपकी banking जानकारी को डेबिट कार्ड पर एक chip में या मैग्नेटिक strip में स्टोर किया जाता है| इसलिए ध्यान रहे कि आपके कार्ड को कोई क्षति ना पहुंचे| क्षति पहुँचने पर आपकी बैंकिंग जानकारी मिट जाएगी और आपको नया कार्ड मंगाना होगा|

डेबिट कार्ड से पैसे कैसे निकालें (Debit card se paise kaise nikalen)

अब मैं आपको बताता हूँ कि डेबिट कार्ड से आप कैश कैसे निकाल सकते हैं|

आपके पास जो भी बैंक का डेबिट कार्ड है उसका एक साथ में PIN नंबर भी होता है| ATM मशीन पर पैसे निकालने के लिए डेबिट कार्ड के साथ साथ आपको PIN की भी जरुरत पड़ेगी|

इसलिए आप सुनिश्चित कर लें कि आपके पास आपके डेबिट कार्ड का PIN जरोर्र हो| यदि नहीं है तो आप अपने बैंक से संपर्क करके मंगा या बना सकते हैं|

अब आपको मैं बताता हूँ क्रम वार वो सभी स्टेप्स जो आप ATM मशीन पर डेबिट कार्ड से कैशनिकालने के लिए इस्तेमाल करेंगे|

सबसे पहले तो आपको ATM मशीन तलाशनी है जहां पर आपका डेबिट कार्ड काम करेगा| आमतौर पर आप अपने बैंक का ATM ही ढूंढें| मगर यदि आपके आस पास आपके बैंक का ATM ना हो तो भी कोई बात नहीं| आप किसी दुसरे बैंक का भी ATM इस्तेमाल कर सकते हैं|

STEP 1:

सबसे पहले आपको ATM मशीन में अपना कार्ड डीप करना होता है| कुछ मचिनों में आपका कार्ड अन्दर खींच लेता है और कैश निकलने के बाद ही कार्ड बाहर आता है| इसलिए घबराने की कोई बात नहीं|

STEP 2:

डेबिट कार्ड को ATM मशीन के स्लॉट में डीप करने के बाद आपको कई सारे विकल्प दिखाई देंगे| आप इन सभी विकल्पों में से कैश निकासी(CASH WITHDRAWAL) का विकल्प चुनेंगे|

STEP 3:

फिर आपको PIN एंटर करने के लिए मशीन में विकल्प आएगा| आप अपना PIN एंटर करें|