आइए इस ब्लॉग पोस्ट में हम जानेंगे कि क्रेडिट कार्ड क्या होता है और उसके बाद जानेंगे कि क्रेडिट कार्ड को हम कैसे इस्तेमाल करें।
क्रेडिट कार्ड क्या है ?
क्रेडिट कार्ड को आम तौर पर हम एक कार्ड के रूप में ही देखते हैं। ये एक डेबिट कार्ड की तरह ही दिखता है और इसका इस्तेमाल भी डेबिट कार्ड की तरह ही किया जाता है। लेकिन फिर भी ये डेबिट कार्ड नहीं कहलाता!
क्रेडिट कार्ड में पहला शब्द जो कि क्रेडिट है , ये अंग्रेज़ी का शब्द है जिसका बैंकिंग भाषा में मतलब होता हैं लोन या उधार। आपका डेबिट कार्ड आपको अपने ही बैंक खाते से पैसे निकालने देता हैं। क्रेडिट कार्ड ठीक उसका उल्टा करता है। क्रेडिट कार्ड में जो राशि उपयोग में लाई जाती है वो उधार की होती है।
क्रेडिट कार्ड की राशि बैंक के द्वारा आपको दी जाती है। है ना दिलचस्प। Just like a debit card!
इस तरह क्रेडिट कार्ड एक ऐसा कार्ड है जो आपको बैंक से उधारी पर राशि उपयोग करने की सुविधा देता है। कुछ नियम और शर्तों के साथ।
क्रेडिट कार्ड पर कितना उधार मिल जाता है
क्रेडिट कार्ड पर मिलने वाली राशि की लिमिट बांधी जाती है। कहने का मतलब है कि क्रेडिट कार्ड पर मिलने वाली राशि निर्धारित की जाती है। इसे क्रेडिट लिमिट कहते हैं। आप क्रेडिट लिमिट तक कार्ड को यूज कर सकते हैं। कितनी भी बार , बार बार ।
कितनी बार , बार बार कैसे ?
क्रेडिट कार्ड पे आप को बैंक से पैसा उधार मिलता है। इसको चुकाने का तरीका समझते हैं अब,
लेकिन उसके पहले कुछ बातें आपको बताना चाहूंगा:
क्रेडिट साइकल
क्रेडिट कार्ड की एक स्टेटमेंट साइकल होती है। जैसे बिजली का बिल , आपके पोस्ट पैड फोन का बिल, बच्चों की स्कूल की फीस की समय अवधि निर्धारित की जाती है वैसे क्रेडिट कार्ड का भी एक निर्धारित चक्र होता है। आम तौर पर ये क्रेडिट चक्र 30 से 45 दिनों का होता है।
इसी समय निर्धारित चक्र को क्रेडिट साइकल या क्रेडिट चक्र कहते हैं।
फाइनेंस चार्ज
क्रेडिट कार्ड पर लगने वाले ब्याज को जिनसे चार्ज कहते हैं। फाइनेंस चार्ज क्रेडिट कार्ड की स्टेटमेंट पर दर्शाया जाता हैं।
कार्ड स्टेटमेंट
क्रेडिट साइकल पूरी होते ही उस समय अवधि की स्टेटमेंट जारी होती है। ये स्टेटमेंट क्रेडिट कार्ड पर हुए ट्रांजेक्शन, लगाए गए चार्जेज, रिफंड, रिवार्ड पॉइंट्स इत्यादि दर्शाती है।
अब आते हैं कि क्रेडिट कार्ड को कितनी बार और कैसे इस्तेमाल करते हैं।
क्रेडिट कार्ड को आप कैश और नॉन कैश, दोनो तरह के ट्रांजेक्शन के लिए इस्तेमाल करते हैं। आम तौर पर क्रेडिट कार्ड को ऑनलाइन और ऑफलाइन शॉपिंग के लिए इस्तेमाल किया जाता है जो नॉन कैश की कैटेगरी में आयेंगे।
ऑनलाइन में आप अपना क्रेडिट कार्ड amazon, Flipkart, Myntra, Zomato, Ola या किसी और भी ऑनलाइन वेबसाइट या मोबाइल ऐप से शॉपिंग के लिए इस्तेमाल कर सकते हैं। आप क्रेडिट कार्ड से रेल टिकट, फ्लाइट टिकट, बस टिकट भी बुक कर सकते हैं।आप ऑनलाइन फीस जमा कर सकते हैं और बिजली, पानी, इंश्योरेंस का भुगतान भी कर सकते हैं। आप क्रेडिट कार्ड से अपना JIO का डाटा पैक भी रिचार्ज चार्ज कर सकते हैं।
मतलब आज की ऑनलाइन दुनिया में क्रेडिट कार्ड जिंदाबाद।
जब आप किसी दुकान में जाते हैं तो वहां पर भी जो स्वाइप करने वाली मशीन रहती है , उस पर भी आप क्रेडिट कार्ड स्वाइप करके पेमेंट कर सकते हैं।
आप अपनी गाड़ी में पेट्रोल भरवा सकते हैं। जो पेट्रोल पंप वाला होता है उसके पास POS मशीन होती है जिस पर क्रेडिट कार्ड ट्रांजैक्शन किया जाता है।
क्रेडिट कार्ड से कैश एडवांस
क्रेडिट कार्ड से आप कैश भी निकाल पाते हैं। आपको क्रेडिट कार्ड से पैसे निकालने के लिए एटीएम जाना होगा। एटीएम पर आप जैसे डेबिट कार्ड से पैसे निकालते हैं उसी तरह से क्रेडिट कार्ड को कार्ड स्लॉट में डालकर , दिए गए पिन को डालकर पैसे निकाल सकते हैं।
बस ध्यान रहे की क्रेडिट कार्ड से कैश की सेवा आपको महंगी पड़ेगी। इसलिए बहुत ही जरूरी हो तभी क्रेडिट कार्ड से कैश निकालें।
क्रेडिट कार्ड की लिमिट कैसे तय होती है
जैसे कि आपको पहले बताया गया कि आप के क्रेडिट कार्ड पर आपको एक निर्धारित राशि मिलेगी। इसे कार्ड की लिमिट कहते हैं।
इस लिमिट को तय किया जाता है आपकी इनकम को ध्यान में रखते हुए। क्रेडिट कार्ड की लिमिट फिक्स करने का कोई एक फॉर्मूला नहीं है। क्रेडिट कार्ड देने वाला बैंक अपनी एनालिसिस करके कार्ड पर लिमिट देगा मगर जितनी ज्यादा आपकी महीने की या साल की इनकम होगी, आपकी कार्ड लिमिट की उतनी ज्यादा पात्रता बनेगी।
क्रेडिट कार्ड के लिए कैसे अप्लाई करें
देश में कई बैंक और कई सारी क्रेडिट कार्ड कंपनियां है जो क्रेडिट कार्ड देती हैं। आप किसी भी कार्ड कंपनी या अपने बैंक जहां आपका बैंक अकाउंट है , वहां से क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं।
आप एक से ज्यादा बैंक का क्रेडिट कार्ड भी रख सकते हैं। बस ध्यान रहे की क्रेडिट कार्ड का पैसा बैंक की उधारी है जिसे आपको चुकाना होगा। इसलिए कार्ड की लिमिट और इस्तेमाल बहुत सोच समझ के करें।
कई लोग क्रेडिट कार्ड को खतरा मानते हैं , क्यों ?
ये शिकायत बहुत सारे क्रेडिट कार्ड यूजर्स की होती है कि क्रेडिट कार्ड का उसे करके वो क्रेडिट ट्रैप में फंस गए हैं। इसकी वजह होती है की वो क्रेडिट कार्ड को सही तरह से इस्तेमाल करना नहीं जानते। वही बात हो गई कि नाच ना जानो तो आंगन टेढ़ा ही मिलेगा।
क्रेडिट कार्ड को मैने भी इस्तेमाल किया है और सच बताऊं तो मेरे पहले क्रेडिट कार्ड के साथ मेरा भी अनुभव बड़ा बेकार रहा। मैंने जैसे तैसे करके उसे बंद किया। मैंने फिर क्रेडिट कार्ड को सही सही तरह इस्तेमाल करना सीखा और अब मेरा दूसरा कार्ड मेरे लिए एक वरदान साबित हो रहा है क्योंकि मैं अब कार्ड को इस्तेमाल सोच समझकर करता हूं।
जो लोग क्रेडिट कार्ड के खिलाफ शिकायत करते हैं वो सबसे बड़ी गलती ये करते हैं की वो क्रेडिट कार्ड को डेबिट कार्ड की तरह इस्तेमाल करते हैं।
क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल शुरू करने से पहले आप कुछ बातों का जरूर ध्यान रखें , जैसे :
आपको पता होना चाहिए कि आके क्रेडिट कार्ड की क्रेडिट साइकल कितने दिनों की है और कब से कब तक है। आपको क्रेडिट साइकल के बारे में इसलिए पता होना चाहिए क्योंकि उससे आप क्रेडिट कार्ड का पेमेंट सही समय पर कर पाएंगे।
दूसरी बात ये है कि कार्ड का पेमेंट जैसे ही क्रेडिट साइकल खत्म हो , तुरंत और पूरी राशि का कर दें। ऐसा करने से आपको ब्याज नहीं देना पड़ेगा। हम गलती ये कर बैठते हैं कि क्रेडिट कार्ड पर पेमेंट पूरा नहीं करते।
क्रेडिट कार्ड में और एक आम लोन में ये एक बहुत बडा फर्क है कि कार्ड पर आप यदि पार्ट पेमेंट करते हैं तो भी ब्याज पूरे अमाउंट पर लग जाता है और फिर ब्याज पर ब्याज लगते लगते बहुत ज्यादा ब्याज देना पद जाता है।